ローン返済＋貯蓄可能な返済プラン

借入を少なくしたくて、頭金を多く出そうとする人がいます。確かにその分だけ、借入額が減少し、毎月のローンの支払い金額は軽くなります。

しかし、今回のコロナ禍のように、長い人生何があるかわかりません。

家族の病気や収入減、またはリストラなど・・・。

万一の事態が起こり、手元の現金が少ないと、不安が残ります。

住宅ローンを組むときに次の方法をご検討されたらどうでしょうか？

＜検討１＞

貯蓄額から、もしもの事態に備えて手元にはいくら現金が必要かを考え、その分は残しておく。　　　目安として、半年から1年分の生活費

＜検討２＞

貯蓄から①を引いた額と「無理なく返済できる借入金額」を比較検討し、どのくらいまでなら借入可能かを決めて、その範囲内で住宅ローンを組む

例えば、貯蓄が500万円あり、毎月30万円の生活費だとすると、手元に360万円（1年分の生活費）を残すとすると、頭金に入れれるのは500万円-360万円＝140万円になります。

次に、無理のない返済額として毎月の返済額を7万円くらいで、ボーナス払いを15万円以内にしたい場合、

金利を0.79％で35年返済の場合、３５００万円の借入で　　　　　　　　　　　　　　毎月　７０，８７７円　　ボーナス月加算額　１４７，４１６円

借入３，５００万円＋頭金１４０万円＝３，６４０万円が購入可能額になります。

＜検討３＞

低金利の現在では、無理に返済期間を短くせず、ローン返済のほかに毎月貯蓄が可能な返済プランを立てる、もしもの事態でも、ぐらつかない家計が必要です。

＜検討４＞

金利上乗せのないがん団信に加入できる住宅ローンならさらに安心！

＜検討５＞

住宅ローン減税で還ってくるお金は、余裕があれば早いうちにローンの繰り上げ返済に回す。返済期間が都度短くなっていく、「期間短縮型」が効果的です。予定よりも早く返済が終わり、返済総額も減らせます。

急な、出費でもぐらつかない家計が大切だと、以前にもブログで書いています。世帯年収を増やす、維持することがとても大切です。

出産を機に仕事を辞めた方もいらっしゃると思いますが、子供に手がかからなくなったら、パートなどで収入を得て、世帯の年収を増やすことを考えて下さい。

生活にゆとりができ、自分の楽しみにも使えます。さらに余裕があれば将来的な年金の足しに、貯蓄や投資に回しても良いでしょう。

住宅ローンを払い終わっても、人生は続きます。寿命が延びることによって、老後のお金も必要になってきます。